花36億收購保險公司，比亞迪全資收購易安財險的大手筆令業界關注。比亞迪成為保險行業內第一例民營股東獨資的中資險企。

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有觀點認為，易安財險2022年7月15日，因資不抵債進入破產重整程序，背負了巨額債務，比亞迪并購易安財險，勢必要吃下這些債務；此外比亞迪和保險業務跨度太大，而且保險公司和4S店是博弈關系，未來比亞迪或有左右手互搏的風險。

不過，比亞迪正式接手易安財險后，將會向銀保監會申請車險方面經營資質，主要圍繞新能源汽車開展保險業務。顯然，這才是比亞迪收購背后的目的所在。

車險是財險業第一大險種，隨著新能源車占比不斷提高，申萬宏源證券預計，到2025年，新能源汽車保費規模將達1543億元，2030年將達12790億元，占車險總保費的31.3%，新能源車險堪稱典型的價值洼地。

與新能源車整體規模快速發展相比，當前市面上能符合新能源車發展訴求的車險品類較少。新能源車與傳統燃油車結構差異大，比如其關鍵是“三電”技術，新能源車電池自燃、電控剎車故障等問題，都是購車者亟待獲得更多保障的痛點。

自2022年以來，部分險企、車企試水新能源專屬車險，但險企對不同車型定價、核保、理賠的經驗仍較為匱乏，特別是面對新能源汽車較高的賠付率，中小險企出于風控考量，不敢輕易嘗試。

相比之下，比亞迪是國內最大的新能源車企，對于新能源車的特性，以及所需定制化保險產品的訴求，會有更多的大數據樣本，這有利于后續在新能源車專屬保險開發、設計上，做好精細化決策，科學定損，讓所推出的車險更符合車企和消費者需求，同時在成本控制基礎上做到合理利潤率。

新能源車行業高增長及對應車險需求大增的“天時”、易安財險本身具有的殼資源及不錯實力資質等“地利”，讓比亞迪有望借此發揮自身深諳新能源車保險訴求的優勢，可加快實現車企與險企協力合作、人才共享研發產品的“人和”，從而搶占這一藍海市場先機。

還要看到的是，保險產品具有統一化、標準化趨勢，也就是說，一旦某個保險品類具有行業通用性，則會被更多企業所采用。對此，比亞迪收購保險公司，一方面可以為消費者提供造車、售車及車險等一站式服務，提高用戶體驗，增強市場競爭力，另一方面還可為更多車企提供同類產品和服務，打造平臺級車險，創造更多的業績增長點。

三流的企業做產品,二流的企業做品牌,一流的企業做標準。車險堪稱汽車的“第五輪子”，沒有保險的汽車無法被消費者所接受，附帶優質保險服務的新能源車，則能為消費者降低車險等相關支出，減少風險損失。未來，比亞迪能夠為消費者提供“車+保險”綜合套餐，甚至將優質優惠的車險作為售車賣點之一。如果其推出的車險能夠在相關領域占據較高份額，比亞迪就將因此成為新能源車險業務的領導者之一，從而在電池、成車、保險三方面影響新能源車市場走向，借此獲得更多合作伙伴。

從新能源車險的長遠發展來看，業界期待更多有實力的車企加入其中，打通車險融合鏈條，加快完善新能源車損險、新能源第三者責任險、新能源車上人員責任險等基本險種，做深做精車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、醫保外醫療費用責任險、外部電網故障損失險等附加險種，根據細分領域發展、不同消費人群訴求等推出更加多樣化、定制化險種，構建起兼顧消費者權益保障與車企縱向發展的良好生態，讓我國新能源車產業實現更高層次的發展。

財經評論人 畢舸

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